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信件标题
这个LPR利率对群众的房贷到底有何影响
信件来源
市民论坛
来信时间
2020-01-06 11:17:33
信件内容
近日央行发布了
申博sunbet官网,申博信用网贷款定价基准转换的公告,其中引人注意的就是LPR,然后网上及部分媒体铺天盖地宣传这是房贷者的福音来了,说要在2020年3月至8月间,商业银行要与房贷者重新签订贷款合同商定新的贷款利率方式。请问这个LPR用通俗的话来说是什么,未来走向如何,我市的商业银行何时执行此项政策,对群众的房贷有何影响?
办理部门
人行亳州市中支
办理时间
2020-01-13 09:51:51
回复内容
您反映的问题现回复如下: 为深化利率市场化改革,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本,2019年8月16日中国人民银行发布〔2019〕第15号公告,决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。根据您所提出的问题,现将有关事项答复如下: 一是LPR改革是什么? 在此次改革之前,中央银行发布的贷款基准利率在商业银行贷款利率定价中起着基准参照作用。但由于基准利率无法及时反映市场资金供求和价格波动,造成政策利率传导遇到梗阻。在新LPR机制下,LPR由包括全国性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行在内的18家银行机构,在中央银行公开市场操作利率(主要是中央银行中期借贷便利利率)的基础上加点后于每月20日向全国银行间同业拆借中心报价,全国银行间同业拆借中心去掉最高和最低报价后算术平均,于每月20日9时30分公布在人民银行网站等渠道公布。中央银行明确要求商业银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价。改革后,商业银行贷款定价与市场资金供求和价格变化联系就更为紧密、市场化程度就更高,也更有利于疏通政策传导,特别是有助于打破贷款利率定价隐性下限、降低实体经济融资成本。 二是什么是存量浮动利率贷款定价基准转换? 如前所述,商业银行应用新的LPR作为贷款定价参考,主要涉及改革前存量贷款和改革后增量贷款定价两大块业务。对于改革后新发放的贷款,人民银行亳州市中支指导银行机构加强人员培训、做好合同文本修订和系统参数设定,目前全市地方银行机构新发放的商业性贷款已经录续实现了全部参考LPR定价。 针对存量贷款定价基准问题,2019年12月28日人民银行发布〔2019〕第30号公告,推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换,这是完善贷款市场报价利率(LPR)改革的措施。其中,与普通老百姓关系最为密切的是商业性个人住房贷款利率定价基准转换工作。根据政策安排,存量商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR的,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变;转换时点利率水平保持不变;借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成,银行应同时通过多种渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等)告知客户,在双方协商一致的前提下,尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。 举例说明:若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%(即执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%)。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(即5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。 三是LPR改革对房地产市场的影响? LPR改革是利率市场化改革的重要步骤,是疏通全社会利率传导机制、引导申博sunbet官网,申博信用网优惠信贷资金向实体经济流动的重要举措。通过改革服务实体经济、缓解民营小微企业等融资贵问题,是改革的目标取向。同时,此项改革明确坚持“房住不炒”的定位,并非刺激房地产市场的手段,人总行自发布改革措施以来,多次强调“确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定”、明确要求“为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变”。根据人行亳州市中心支行的监测,LPR改革以来,全市新发放的个人商业性住房贷款利率水平与改革前基本持平,并未出现房贷利率明显下降或波动的情况,这有助于稳定房地产市场预期、推动全市房地产市场平稳健康发展。此外,随着存量贷款定价基准转换、申博sunbet官网,申博信用网的住房贷款参考LPR定价,在贷款重定价日如果参考的LPR出现上升或下行,在新的重定价期间房贷实际利率水平也会相应提高或降低,这主要取决于金融市场资金供求状况和价格的变化,是市场化的调节行为,不代表对房地产市场的调控措施。 欢迎您再次登录网站留言或者拨打12345市长热线。
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